ロシアの大手マーケットプレイス「Wildberries」と国際決済システム「Visa」および「Mastercard」との間で起きた紛争は、金融・ビジネス市場に深刻な問題を提起しています。この紛争は、オンラインストアが顧客に実際の価格を示すために、MastercardおよびVisaカードで支払った場合の手数料の額を公開したことから生じたものです。

似たような仕組みとして、ネットショップの利用者が購入時にアクワイアラー銀行の手数料の額と商品の実勢価格を別々に見るという方法がヨーロッパでは採用されているとワイルドベリーズは言う。しかし、ロシアの外資系市場は例外的で、このような行為には憤りを感じます。

国際的な決済システムの方針は、ロシア市場では公平なのだろうか？消費者にとっての価格の「透明性」と、決済市場のすべての参加者が独自のルールで活動できることのどちらが重要なのでしょうか？本日、ニューリテールフォーラムの参加者がこれらの質問について議論しました。ロシアの小売企業と法曹界の回答は、記事「Made in Russia」でご覧いただけます。

国際的な決済システムで設定されている取得レートは、ロシアと外国では全く異なります。外国の事業者は、この違いをロシアの決済市場が未発達であるためと説明していると、ワイルドベリーズの副GRディレクターMaria Zhivykh氏は述べています。

「私たちの深い信念によれば、これは長い間そうではありませんでした。ロシアの金融インフラは、欧米の金融インフラに比べて劣っておらず、一部の点では上回っているため、この差は長い間、根拠のないものでした」とZhivykhは語ります。

eコマース企業協会のアルテム・ソコロフ会長は、中央銀行の発表によると、2020年末のロシアでは3億枚以上のプラスチックカードが発行されていると指摘します。これは、ロシアに住むすべての人が、少なくとも2枚の銀行カードを持っていることを示しています。

ワイルドベリーズは、ヨーロッパの顧客の経験を参考にすることを提案しています。ヨーロッパでは、インターネットショップの顧客が、商品購入時に、商品代金とは別に、銀行・アクワイアラーの手数料の額を公然と確認することができるが、ロシアでは、このようなスキームを適用することはできない。

ロシア小売市場専門家協会の副会長であり、法律事務所Kosenkov and Suvorovのパートナーであるデニス・コセンコフ氏によれば、この状況は、現在のロシア市場がロシア連邦の法律や法令だけでなく、「法律の規則ではないが、一定の確立された規則と考えられる」国際決済システムの規則によっても規制されていることを示している。

"私は、最大手を含む約10の銀行の契約書を見てきました。すべての企業との契約書には、小売、非小売、サービス全般を問わず、国際決済システムの確立されたルールに従わなければならないと、何らかの形で書かれている。では、そのルールとは何かを考えてみましょう。ロシアのVisaとMastercardのウェブサイトを見てみると、この規則は小売業やサービス業には適用されず、決済システムの参加者、つまり銀行や決済システムにのみ適用されることがわかります。規則には、それらが国際的な規則の一部であるという規定はありません。それにもかかわらず、銀行は、他の管轄区域で規制されている国際決済システムの規則に拘束されているようです」とコセンコフは説明する。

つまり、現在のルールでは、公共サービスの支払い時には手数料の金額を表示することができるが、オンラインで商品を購入する際には表示することができないのだ。そして、このルールはロシアにしか適用されていないとパネリストは指摘する。

「罰金や公共サービスの支払いに行くと、必ず手数料が表示されます。 <...> 国際的な決済システムのルールでは、公共サービスの支払い時には手数料を表示できますが、それ以外の場合は表示できません。決済システムに手数料が表示され、消費者がその決済システムと手数料を結びつけることは、決済システムにとって有益ではありません」とコセンコフ氏は言う。

ワイルドベリーズのマリア・ジビフ代表は、「無秩序な関税の増加がもたらす悪影響は、結局、消費者だけではない」と語る。その結果、一般的な価格水準が上昇し、インフレが加速しています。特に、オンライン小売が最も一般的な販売チャネルである中小企業の販売者にとっては痛手です。

価格の透明性が優先される

ロシア人の購買力は「幻想を抱いていない」。賃金の上昇がコストの上昇に追いつかないため、商品価格の変化はすべて消費者の目に触れることになる、とリテールネットワーク「Twoye」のマリア・チェルニーソワCEOは述べています。

"ロシアの市場と小売業者である私たちにとって、重要なステップはまさに透明な価格設定と競争力のある料金です "と彼女は言います。

ワイルドベリーズもこれに同意しています。支払手数料や商品代金を公開することで、購入者は自分が何をどれだけ支払っているのかを理解し、便利な支払方法や決済システムを選択し、お金を節約することができます。彼らは、この可能性を規範や規制レベルで明記すべきだと考えています。

国の介入が必要か？

先にVISAは、スーパーマーケット向けの手数料の引き上げと、大規模店舗向けの優遇レートの取り消しを発表しました。これは、ロシアの銀行への罰金を脅かす発言とともに、小売市場専門家協会では調整の証拠と見ています。これは、外国企業がロシア市場で支配的な地位を占めている証拠なのでしょうか？また、政府の介入なしに、あるいは介入ありで、どのように対立を解決するのでしょうか？

「罰金やアクワイアラー・サービスの提供を拒否することで小売業者に圧力をかけている状況が見られるならば、私の意見では、「競争の保護に関する法律」の法的資格の観点から、これは協調です。ここで問題となるのは、市場で起きている状況に『競争の保護に関する法律』を適用するだけの意志が政府にあるかどうかということであり、もう1つは、何かギャップがあれば市場を調整する意志があるかどうかということです」とデニス・コセンコフ氏は述べています。

同氏は、数年前に連邦反独占局（FAS）が、外国の決済システムを独占しているという事実に同意しなかったことを指摘した。また、ACITのアルテム・ソコロフ代表は、以前、当局が不干渉を貫いた理由として、これは競争市場であり、「誰もが自分の設定する関税を設定する」からだと述べた。また、FASは、国際的な決済システムがロシアを支配しているわけではなく、市場でのシェアが変化しており、市場での存在が安定している場合に支配力が認められると指摘しています。

「このような問題に国家が介入することは極めて稀ですが、それにもかかわらず、VisaとMastercardが戦いもせずに地位を明け渡したところはどこにもなく、国家の介入がなかったところもないという傾向が見られます。ですから、市場関係者の間で交渉が行われることを期待しますが、もし交渉が決裂した場合には、国が我々の司法権を保護することになるでしょう」と、ロシアのリテル市場専門家協会の副会長は語った。

以前、国際決済システムのVisaとMastercardは、ワイルドベリーズが彼らのカードで支払う際に2％の追加手数料を加えていると非難しました。これに対して小売業者は、このような手数料は以前から存在しており、マーケットプレイスは支払いを「透明化」するために顧客に表示するようになっただけだと説明しました。その後、このマーケットプレイスは、各国の決済システムのカードでの支払いに2％の割引を導入することを決定しました。これはMastercardとVisaで批判を受け、特にVisaは小売業者のアクワイアリング・バンクに対し、決済システムのルール違反であるとの書簡を送付しました。ワイルドベリーズは、外国の決済システムがプラットフォームの手数料をめぐってロシアの銀行を脅していると非難しています。

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